Самый же большой риск для банковской системы представляет законопроект, предусматривающий введение минимального размера капитала банков в сумме €5 млн. Этот показатель уже неоднократно обсуждался на уровне банковского сообщества, ЦБ и правительства, и в Стратегии повышения конкурентоспособности банковской системы этот пункт был принят, но с условием, что существующие кредитные организации продолжать работать независимо от размера капитала.

Однако ряд депутатов настаивает на том, чтоб отменить такое правило и сделать €5 млн минимумом для всех, лишь предоставив небольшим банкам определенный срок для увеличения своего капитала. По оценке профессионального сообщества, принятие такой поправки в законодательство приведет к тому, что свыше 600 кредитных учреждений выйдут из банковской системы. При этом, прежде всего, это будут банки, расположенные в отдаленных областях, на которые в первую очередь рассчитывает государство, говоря об увеличении участия банковской системы в реализации национальных проектов.

Отметим, что сложившаяся экономическая ситуация, в том числе и политическая, подталкивает средние и крупные банки выстраивать мобильный бизнес – для быстрой аккумуляции в случае каких-либо изменений или продажи западным инвесторам. В результате собственники банков постепенно выделяют свой небанковский бизнес в отдельные структуры, нанимая специальные команды профессионалов для их управления.

По мнению банкиров, такой подход является беспрецедентным для мировой практики и превышает нормативы, принятые в Европейском союзе. Увеличение требований по нормативу достаточности капитала сократит объем ресурсов, которые предоставляет банковская система экономике, минимум на 20% и помешает расширению жилищного и потребительского кредитования.

Негативные последствия могут также вызвать поправки в п. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которые разрешат небанковским организациям осуществлять операции по приему от физических лиц наличных денег за услуги связи, жилищные и коммунальные услуги. Во многих странах денежные операции, связанные с оплатой услуг, проводят небанковские организации, но, как правило, на основании договоров с кредитными учреждениями и под их непосредственным профессиональным контролем. В данном же случае законодатели разрешают таким организациям принимать оплату от населения на основании прямых договоров с фирмами, предоставляющими эти услуги.

Так, ряд законопроектов, которые пытаются продвинуть государство и ЦБ, по мнению многих банкиров, противоречат интересам развития банковской системы. В частности, беспокойство представителей кредитных организаций вызывает проект изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», предполагающий повышение показателя достаточности собственного капитала. Поправки, внесенные депутатами, предполагают применение к кредитным учреждениям мер по предупреждению банкротства при снижении норматива достаточности капитала ниже 10% и отзыв лицензии, если норматив находится ниже уровня 8% в течение 3 месяцев.

Как уже отмечалось, государство является основным игроком на российском банковском рынке. Оно напрямую контролирует более половины банковских активов, а опосредованное участие госструктур федерального и регионального уровней в капитале еще более значительно: в стране нет ни одного частного банка, контролирующего более 4%, только полтора десятка банков имеют долю от 1 до 4%, при этом на пятерку крупнейших государственных банков приходится порядка 45% рынка.

В ближайшем будущем государство не намерено передавать кому-либо контроль над крупнейшими банками, в том числе Внешторгбанку и Сбербанку. Наоборот ее влияние постоянно растет, что зачастую негативно сказывается на развитие банковских учреждений.