С ростом доходов, особенно для доли населения с относительно низким уровнем дохода, к которой относится большинство работников бюджетной сферы, растет и склонность к потреблению, стимулируя дополнительный рост потребительских расходов. Так, в 2005 г. потребительские расходы увеличились на 10,6%[12]. Соответственно, банки используют «потребительский бум» для увеличения собственной прибыли, при этом доходы от потребительских кредитов подвержены значительно меньшим колебаниям, чем доходы от торговых операций, а уровень просроченной задолженности пока низок.

Основным объективным фактором, определяющими темпы дальнейшего развития рынка розничных банковских услуг, является рост уровня жизни и доходов населения, что увеличивает платежеспособный спрос.

На протяжении последних 5-6 лет российская экономика функционирует в условиях избыточного предложения ликвидных ресурсов, позволяющего ей поддерживать высокие темпы роста. При этом реальные доходы населения заметно опережают по динамике объемы производства. Современная тенденция увеличения бюджетных расходов на социальную сферу дает основания прогнозировать сохранение в среднесрочной перспективе разрыва между темпами роста доходов граждан и темпами роста ВВП.

Таблица 2. Рост реальных денежных доходов населения в целом по России и в отдельных регионах: Центральный, Северо-Западный, Южный, Приволжский, Уральский, Сибирский, Дальневосточный ФО, в  январе-октябре 2005 г. по отношению к аналогичному периоду 2004 г.

Источник: Национальный банковский журнал.

По данным Росстата, в 2004 г. реальные располагаемые доходы населения увеличились на 7,8%, в 2005 г. Минэкономразвития зафиксировал рост реальных доходов на 9,4%, а на 2006-2008 гг. планируется рост доходов на 8,3-8,9% в год.